Для владельца бизнеса получение кредита может стать выгодным инструментом для финансирования операционных расходов и стимулирования роста своего проекта.
Однако, задавались ли вы над вопросом, как работают бизнес-кредиты?
В нашей сегодняшней статье мы вдумчиво и усидчиво рассмотрим основные элементы соглашений о бизнес-кредите, и вы сможете решить, рационально ли для вас будет взятие этого финансового продукта в банке, или нет.
1. Оцените все преимущества и недостатки.
Если вы когда-либо брали личный кредит, основы соглашений о бизнес-кредите, возможно, вам уже знакомы. Соглашения о бизнес-кредите, как и другие типы кредитов, требуют от вас выплатить кредитору (в данном случае банку) обратно в течение установленного периода времени нужную сумму с процентами. Это делается в оговоренный срок, с установленной процентной ставкой и фиксированной суммой выплаты.
Кредит для бизнеса в Беларуси — FINNEO
Прежде чем брать деньги в долг для своего бизнеса, важно понять, как работает кредит.
В целом, большинство бизнес-кредитов имеют определенные общие черты. Как правило, вы будете платить процент от общей суммы кредита банку, предоставившему деньги, каждый месяц в качестве процентного платежа в дополнение к согласованной сумме «основного» погашения — суммы, которую вы заняли.
Эта сумма зависит от «срока» вашего кредита, то есть от общей продолжительности времени, в течение которого вам придется выплачивать кредит.
Чтобы не наделать глупостей и не залезть в финансовую “кабалу”, мы крайне рекомендуем вам обратиться в брокерскую компанию. Предложений на рынке может быть множество и их изучение вытянет из вас время и силы. Обратившись к нам, мы за символическую сумму подберем вам кредит и найдем лучший финансовый институт, где вам одобрят кредит для бизнеса, даже при плохих вводных данных: долгах, плохой кредитной истории, отсутствием поручителя, денег и недвижимости.
Срок кредита может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от кредитора, но обычные кредитные соглашения для бизнеса заключаются на срок от одного до пяти лет.
Типы бизнес-кредитов
При попытке решить, какой бизнес-кредит вам подходит, важно ознакомиться с различными доступными типами. Ниже приведены несколько распространенных типов бизнес-кредитов, которые следует рассмотреть:
Обеспеченные: для получения одобрения на выдачу кредита владельцы бизнеса должны предоставить в качестве залога актив, например, коммерческое здание, оборудование, дебиторскую задолженность и т. д. То есть что-то, что имеет коммерческую ценность для банка — кредитора.
Такие кредиты, как правило, более доступны, чем необеспеченные кредиты, однако риск для заемщика выше, если он не сможет погасить кредит. Финансовые институты дают обеспеченные кредиты для бизнеса достаточно охотно и вы можете рассчитывать на положительный исход обращения в банк.
Финансовые продукты (кредиты для бизнеса):
Необеспеченные: Необеспеченные бизнес-кредиты не требуют от заемщика предоставления залогового актива в качестве обеспечения кредита.
Такие кредиты сложнее одобрить, и обычно для них требуется безупречная кредитная история. Однако они, как правило, менее рискованны для заемщика, а политика зачастую более снисходительна, если заемщик не может погасить кредит. Если ваше прошлое сотрудничество с банком “шито белыми нитками”, то вы можете рассчитывать на это более предпочтительное денежное решение.
Кредит для бизнеса в Беларуси — маркетплейс финансовых услуг FINNEO
Оцените каждый пункт договоренности с банком
Перед тем, как подписаться на кредит, важно ознакомиться с мелким шрифтом или «условиями» кредита. Условия, которые вам следует учитывать, включают процентные ставки, платежи, амортизацию и штраф за досрочное погашение (если вы погасите кредит досрочно).
Процентные ставки: Это сумма, которую вы должны в дополнение к основной сумме каждый месяц. Вы должны сравнить предложения от разных банков, чтобы найти тот золотой грааль, с процентной ставкой, которая вас устроит. Проведя аналитику рыночных банковских предложений вы сравните процентные ставки от разных кредиторов и выберете наилучший вариант.
Сумма платежа: этот пункт напрямую зависит от срока кредита и процентной ставки и ему нужно уделить особое внимание. Если при оценке суммы ежемесячной выплаты вы колеблетесь и не уверены на 100 % в возможности выплаты, лучше дать кредиту для бизнеса в Беларуси красный свет.
Амортизация: как правило, большинство бизнес — кредитов требует выплат определенной ежемесячной суммы в рамках сотрудничества с банком.
Штраф за досрочное погашение: многие кредиты включают штраф за досрочное погашение, если заемщик решит досрочно погасить кредит. Обязательно прочитайте соглашение перед подписанием, чтобы убедиться, что вы хорошо знаете все условия и при сотрудничестве с банком вы не столкнетесь с подводными камнями.
Изучите предложения банка
Наконец, важно убедиться, что вы изучили кредитора, прежде чем подписывать какие-либо соглашения. Проведите исследование репутации кредитора и обслуживания клиентов, просмотрите его веб-сайт и обязательно прочитайте любые отзывы или рекомендации других клиентов.
Наш маркетплейс финансовых услуг FINNEO является хорошим поставщиком услуг по консультированию по банковских продуктам и их взятию, хорошо зарекомендовавшим себя среди большого количества предпринимателей страны.
Если вам предложил кредит незнакомый кредитный брокер — задумайтесь, на какие риски вы идете.
Вся информация о нас есть в интернете — она прозрачна. Мы честны перед своими клиентами и желаем им только успеха, развития проектов и финансового изобилия. Наши клиенты ценят нас за открытость, искренность и желание помочь. Поэтому нашими брокерскими услугами пользуется огромное количество предпринимателей страны.
Получение бизнес-кредита может стать отличным инструментом для финансового роста и помочь вам сдвинуться с мертвой точки. Но важно убедиться, что вы понимаете основы, различные типы доступных кредитов и условия кредита, прежде чем подписывать какие-либо соглашения
Уделите время изучению вашего кредитора и убедитесь, что вы работаете с авторитетным лицом, предлагающим условия, подходящие для вашего бизнеса. Оценить все за и против могут помочь сотрудники нашей фирмы, а также составить вам чек-лист предложений, где ваш кредит могут одобрить и там, где условия вас устроят.
На что обычно смотрят банки
Кредит для бизнеса в Беларуси выгодно — маркетплейс финансовых услуг FINNEO
Обычно кредиторы проверяют кредитный рейтинг и финансовую историю заявителя, чтобы определить его соответствие требованиям и выбрать тип кредита, который наилучшим образом соответствует потребностям бизнеса.
Владельцам бизнеса следует внимательно прочитать и понять кредитный договор, прежде чем подписывать какие-либо документы. Заемщик может иметь огромный риск не выплат, поэтому ситуацию и возможность нужно расценивать рационально.
Не забывайте важные нюансы:
Имейте в виду, что некоторые бизнес-кредиты будут иметь плавающие процентные ставки, которые могут меняться в зависимости от процентной ставки на момент подписания. Поэтому итоговая сумма выплат может получиться значительно больше, чем вы рассчитывали.
Также важно заранее оценить другие варианты кредитования, чтобы выбрать лучший вариант для вашего бизнеса.
Для долгосрочных нужд традиционным среднесрочным кредитом может быть наилучший вариант; однако, если финансирование необходимо быстро и на краткосрочную цель, наилучшим подходом может стать кредитование под залог активов.
Виды бизнес-кредитов
Существует несколько различных типов бизнес-кредитов, каждый из которых имеет свой набор условий и требований:
Кредиты с фиксированным сроком: это наиболее распространенный тип бизнес-кредитов, обычно предлагаемых банками и кредитными союзами. Обычно заемщик соглашается делать регулярные выплаты в течение нескольких лет.
Процентная ставка устанавливается при первоначальном заключении кредитного договора и остается неизменной в течение всего срока.
Краткосрочные кредиты: Краткосрочные кредиты предназначены для предоставления владельцам бизнеса быстрого краткосрочного финансирования.
Обычно это только процентные платежи, которые выплачиваются ежемесячно. Обычно эти кредиты имеют срок действия от 6 месяцев до 1 года.
