Дорога начинается с ключа
Служебный фургон, легковой автомобиль для торговых агентов, первый грузовик в маленьком логистическом стартапе — у каждого предприятия своя причина выйти на автомобильный рынок. И почти у всех в день подписания договора деньги на счёте уже распланированы до копейки. Выручает автокредит: банк перечисляет дилеру стоимость машины, а бизнес погашает долг по графику. Казалось бы, всё просто — но за вежливыми формулировками «ставка от…» и «комиссия всего лишь…» скрывается длинный список обязательных платежей. Разберём, на каких условиях сегодня финансируют покупку транспорта для юрлиц и где спрятаны дополнительные расходы.
Ставки и лимиты без названий банков
Рынок корпоративного автокредитования делится на два коридора.
- Стандартные программы — когда в залог передаётся приобретаемый автомобиль. Ставка колеблется от 11 до 14 % годовых в белорусских рублях, аванс — не менее 15 % цены машины, срок — до пяти лет. Максимальная сумма ограничена ценой двух-трёх автомобилей: крупные закупки банки предпочитают оформлять в лизинг.
- Экспресс‑форматы — быстрые займы до 150 000 BYN, решение за двое суток. Ставка выше, 14-18 %, авансовый взнос может отсутствовать, зато дополнительно берут единовременную комиссию 1 % от суммы (подробнее — экспресс‑кредиты).
При финансировании импортных машин компании иногда обращаются к кредитам в валюте: долларовая ставка выглядит привлекательно — 6-8 % годовых. Надо помнить, что курсовой риск мгновенно съедает экономию при резком ослаблении BYN.
Лизинг или кредит? Короткое сравнение
| Показатель | Автокредит | Лизинг |
|---|---|---|
| Первоначальный платёж | от 15 % | от 0 % (бывает 10 %) |
| Владение | Машина сразу на балансе | Транспорт у лизингодателя до выкупа |
| НДС | Одномоментный вычет | Списывается равномерно с платежами |
| Комиссия за оформление | 1 % — 1,5 % | 1 % — 2 % + оценка предмета |
| Издержки на страховку | КАСКО (обязательно) | КАСКО + GPS‑мониторинг |
Лизинг выгоден, когда нужен минимальный стартовый платёж или когда компания хочет равномерно списывать НДС. Если же транспорт планируется в залог по другому кредиту, классический автокредит остаётся предпочтительным.
Тонкие строки договора
- КАСКО «только у партнёрской страховой». Тариф может оказаться выше рыночного на 3-4 п.п. за счёт расширенного покрытия.
- Комиссия за регистрацию залога. Часть банков перекладывает госпошлину на клиента — до 0,3 % стоимости автомобиля.
- Плата за досрочный выкуп. Если через два года решите продать машину, банк возьмёт 1 % от остатка долга.
- Обязательный GPS‑маяк. Стоимость оборудования и абонплаты закладывается в ежемесячный платёж. Для грузовой техники это до 25 BYN в месяц.
Мини‑кейс
Торговая компания приобрела грузовой микроавтобус за 120 000 BYN. Кредит: 85 000 BYN на 48 месяцев под 12,4 %, аванс — 35 000 BYN. Допрасходы: КАСКО — 2 800 BYN в год, регистрация залога — 370 BYN, GPS‑абонплата — 15 BYN/мес. Скрытые платежи добавили к стоимости владения почти 10 % — их учли в себестоимости доставки.
Как повысить шанс на одобрение
- Подготовьте расчёт маршрутов и пробега — банк оценит, оправдан ли выбор класса авто.
- Сделайте авансовый взнос выше минимального — это снижает риск банка и процент.
- Оформите предварительное одобрение в двух банках и сравните совокупные расходы, включая комиссию и страховку.
- Если вы — молодой ИП, рассмотрите кредиты для ИП или микро‑лизинг: требования к отчётности мягче.
Автокредит для юридических лиц — рабочий инструмент, если заранее учесть каждый обязательный платёж: КАСКО, залоговую пошлину, комиссию за раннее погашение. Заложите эти издержки в бизнес‑план, и новая машина будет зарабатывать, а не тянуть деньги из оборота.
Нужен автокредит для бизнеса? Заполните форму — возможна предварительная оценка суммы, ставки и всех сопутствующих расходов.
Оставить заявку
