Что такое факторинг
Факторинг – это выкуп банком или факторинговой компанией ваших счетов к оплате. Вы выставляете контрагенту счёт с отсрочкой 30-120 дней и сразу получаете до 90 % суммы на счёт. Когда покупатель погашает задолженность, фактор перечисляет оставшиеся 10 % за вычетом комиссии. По сути это замена оборотного кредита, но без процентов за весь период: платите только за дни фактического финансирования.
Где факторинг выгоднее кредита
На рынке можно встретить ставку 1,2-2,0 % от суммы счёта за первые 30 дней и 0,02-0,04 % за каждый следующий день. При годовой ставке оборотного кредита 13-14 % финансирование через факторинг часто дешевле, если отсрочка не превышает 60 дней. Быстрые альтернативы до 150 000 BYN без отчётности смотрите в обзоре экспресс-кредитов.
Виды факторинга в 2025 году
| Вид | Кто берёт риск | Что финансируется | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Классический | Фактор | Счёт-фактура вашего покупателя | 1,4-2,0 % за 30 дней |
| Реверс-факторинг | Вы | Оплата поставщику | 1,2-1,6 % |
| Международный | Два фактора | Экспортный инвойс USD/EUR | 1,8-2,2 % + 0,15 % валюта |
Требования к клиенту
- Контрагент – резидент РБ или страны, где работает партнёрский фактор.
- Отсрочка оплаты не превышает 180 дней.
- Выручка за последние шесть месяцев ≥ 300 000 BYN (классический) или 200 000 BYN (реверс).
Плюсы перед оборотным кредитом
Факторинг не требует залога – риски покрываются дебиторкой. Комиссия взимается только за дни фактического финансирования, поэтому при быстром обороте он дешевле кредита без залога. И главное – факторинг не увеличивает долговую нагрузку, что упрощает получение других займов.
Подводные камни
- При задержке оплаты контрагентом комиссия растёт; финальная стоимость может приблизиться к 18 % годовых.
- Фактор может отказать в финансировании счёта нового покупателя без кредитной истории – тогда понадобится оборотная линия.
Компания продаёт сети упаковку с отсрочкой 60 дней. Инвойс 120 000 BYN. Фактор перечисляет 108 000 BYN (90 %) сразу; комиссия за первый месяц 1,6 % – 1 920 BYN. Через 60 дней сеть платит счёт, фактор переводит оставшиеся 12 000 BYN минус 960 BYN комиссии за второй месяц. Итоговая стоимость финансирования – 2 880 BYN (≈ 14,4 % годовых), при этом долг закрывается автоматически.
Частые ошибки
Компании пытаются профинансировать просроченный счёт – факторинг работает только до даты платежа. Или не согласовывают уступку долга с покупателем, и контрагент отказывается подписывать уведомление – фактор разворачивает сделку.
Хотите получить деньги по счёту до оплаты контрагентом – оставьте контакты, фактор проверит платёжеспособность покупателя и предложит лимит за один рабочий день.
Оставить заявку
