Участие в государственных закупках зачастую требует от компаний финансового обеспечения — будь то внесение залога или предоставление гарантии. Банковская гарантия и тендерный кредит — два ключевых инструмента, которые помогают юридическим лицам в Беларуси выполнить эти требования и уверенно участвовать в тендерах. Эти банковские продукты входят в число основных услуг по кредитованию бизнеса и позволяют компаниям избежать отвлечения значительных средств из оборота. Рассмотрим, что они собой представляют, как их получить и эффективно использовать при госзакупках.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия — это письменное обязательство банка выплатить определенную сумму третьей стороне (бенефициару) за клиента (принципала) в случае, если клиент не выполнит свои обязательства. Проще говоря, банк поручается за ваше предприятие перед заказчиком. Гарантия нужна для того, чтобы обеспечивать платежи или обязательства без отвлечения собственных средств компании. Например, вместо того чтобы замораживать деньги на счёте как залог, можно предоставить заказчику банковскую гарантию. Банк гарантирует выплату, и за выдачу этой гарантии клиент платит банку комиссию.
В контексте государственных тендеров банковские гарантии применяются очень широко. С их помощью участники подтверждают серьёзность своих намерений и финансовую устойчивость. Выделяют несколько видов гарантий для закупок:
- Тендерная (конкурсная) гарантия — обеспечение заявки на участие в тендере. Она требуется при подаче предложения, чтобы заказчик был уверен: если победитель откажется от подписания контракта, ему компенсируют возможные потери. Сумма такой гарантии обычно составляет от 0,5% до 5% суммы контракта.
- Гарантия исполнения контракта — выдается победителю тендера для обеспечения надлежащего выполнения условий договора. Заказчик вправе требовать до 15-30% стоимости контракта в виде обеспечения исполнения. Вместо перечисления этих средств победитель предоставляет гарантию.
- Гарантия возврата аванса — обеспечивает возврат авансового платежа заказчику, если подрядчик не выполнит работу или не поставит товар.
Главное преимущество банковской гарантии — участие в закупке без отвлечения оборотных средств. Компания не блокирует крупные суммы, а платит лишь комиссию банку. При этом гарантия часто обходится дешевле по сравнению с тендерным кредитом аналогичной суммы.
Пример. Если по условиям тендера нужно внести 20% от стоимости контракта (например, 100 000 BYN от лота в 500 000 BYN), вместо замораживания этой суммы на счёте можно оформить банковскую гарантию на ту же сумму. Компания сохраняет оборотные средства и направляет их на выполнение контракта.
Что такое тендерный кредит?
Tендерный кредит — целевой краткосрочный заем для участия в тендере или исполнении госконтракта. Он помогает профинансировать обязательные платежи, связанные с закупочной процедурой:
- Обеспечение заявки — если нужно внести залог на спецсчет, компания берет кредит равный сумме залога и сразу переводит деньги на счёт площадки. После возврата залога заем погашается.
- Обеспечение исполнения контракта — заем для внесения депозита вместо банковской гарантии, если этого требует заказчик.
- Финансирование работ по контракту — покрывает кассовый разрыв между расходами на материалы/работу и оплатой от заказчика.
Срок таких займов обычно до 90 дней, ставка может достигать 14-20% годовых. Поэтому при планировании участия важно заложить в смету расходы по кредитам для малого бизнеса и льготным кредитам для бизнеса, чтобы избежать убытков.
Как эти инструменты используются в госзакупках?
С 2024 года часть лотов резервируется для субъектов малого предпринимательства. Для входа в тендер компаниям часто нужна банковская поддержка:
- Подача заявки. При отсутствии свободных средств выгоднее оформить банковскую гарантию, а не замораживать деньги. Если гарантию получить сложно — выручает тендерный кредит.
- Исполнение контракта. Для обеспечения исполнения подойдёт гарантия, а для старта работ — кредитная линия или овердрафт.
- Оплата по факту. Если оплата задерживается, тендерный кредит закрывает кассовый разрыв.
Комбинация гарантий и кредитов позволяет давать более выгодные цены в тендере и уверенно выполнять контракты.
Документы и требования
Для банковской гарантии:
- Заявление на выпуск гарантии (сумма, срок, бенефициар)
- Учредительные документы, выписка из торгового реестра, УНП
- Бухгалтерская отчётность или управленческая отчётность
- Выписки по счетам за 6-12 мес.
- Документация тендера (извещение, протоколы)
- Паспорт руководителя и доверенности
- Обеспечение (депозит, поручительство, залог)
Процесс может занять от нескольких дней до 2 недель, поэтому начать сбор документов нужно заранее.
Для тендерного кредита:
- Кредитная заявка с обоснованием суммы и цели
- Учредительные документы и лицензии
- Финансовые документы (отчеты, выписки)
- Документация по закупке
- Обеспечение (уступка требования, залог, поручительство)
Решение по заявке занимает от 2-3 дней до 2 недель. Деньги поступают либо на расчётный счёт с целевым назначением, либо на спецсчет тендера.
Риски и ошибки
- Невыполнение обязательств. Банк возьмёт на себя выплату по гарантии, а потом выставит регрессное требование.
- Проценты и комиссии. Необходимо заложить расходы на рефинансирование кредитов в ценовое предложение.
- Несоответствие условий. Ошибки в тексте гарантии или сроках могут лишить участия в тендере.
- Задержки в оформлении. Поздний сбор документов — упущенные контракты.
- Пренебрежение договорами. Нарушение банковских ковенант может привести к отзыву гарантии или требованию досрочного погашения кредита.
Как повысить шансы на победу
- Наладить отношения с банком, открыть кредитные линии и лимит по гарантиям.
- Комбинировать гарантии и кредиты в зависимости от этапа закупки.
- Использовать факторинг или лизинг для покрытия дополнительных потребностей.
- Проходить обучение по госзакупкам и изучать шаблоны гарантий.
- Стажировать малый бизнес, используя кредиты для малого бизнеса и экспресс-кредиты для малого бизнеса для оперативных нужд.
