Почему юрлица получают особые условия
Товарищество или акционерное общество оперирует большими оборотами, чем ИП, и несёт ответственность всем имуществом. Для банка это снижает риск — поэтому продуктовая линейка для юрлиц шире. В 2025 году она делится на три слоя: короткая оборотка, длинные инвестиции и сменные кредитные линии. Мы разложили предложения рынка по целям, ставкам и требованиям.
Три «корзины» корпоративных кредитов
| Корзина | Срок | Сумма | Ставка | Обеспечение | Цель |
|---|---|---|---|---|---|
| Оборотный кредит | 6‑24 мес | 100 000‑1 200 000 BYN | 12‑14 % | Залог товарных запасов, гарантия фонда | Закупка сырья, оплата поставщику |
| Инвестиционный займ | 24‑84 мес | 300 000‑3 000 000 BYN | 10‑12 % | Залог оборудования/недвижимости | Линия, недвижимость, модернизация |
| Возобновляемая кредитная линия | 12‑36 мес | 200 000‑2 000 000 BYN | 12‑13 % на выбранный остаток | Залог, гарантия, уступка выручки | Сезонные пики, циклический импорт |
Подробные параметры — на странице кредиты для юридических лиц. ООО, которому нужен пакет под покупку техники, найдёт нюансы в разделе кредит для организации (ООО).
Как банки скорят юрлицо
Алгоритм вытягивает данные из бухгалтерской отчётности в XBRL и сравнивает четыре коэффициента: оборачиваемость капитала, EBITDA, DSCR и долю краткосрочных обязательств. Если DSCR ≥ 1,5 и доля краткого долга < 40 %, решение выходит за три рабочих дня. Инвестиционные кредиты с залогом недвижимости идут через оценку: плюс ещё пять‑семь дней.
Два списка, которые важно помнить
- Документы: устав, выписка из ЕГР, баланс за год, отчёт о прибылях и убытках, справка об отсутствии задолженности, договор купли‑продажи объекта инвестиций.
- Собственный взнос: для оборудования — от 20 %, для стройки — 30 %, для оборота достаточно 10 % подтверждённого участия.
Стоимость риска и как её снизить
Базовая ставка включает маржу 2,5‑3 п.п. за риск. Чтобы убрать половину маржи, компания привлекает гарантию государственного фонда на 70 % тела долга — одноразовый платёж фонду 1 % превращается в экономию около 0,8 п.п. каждый год. При закладной на недвижимость банк снимает ещё 0,5 п.п. Если объект построен по программе энергоэффективности — доступна компенсация 50 % процента.
Графики погашения
- Ануитет: равные платежи — удобен для оборотки и линий.
- Дифференцированный: уменьшающийся процент — выгоден на долгих инвестициях.
- Сезонный: нулевой платёж тела долга во внепиковые месяцы — выбор агросектора и стройки.
Мини‑пример: склад плюс линия
ООО из Минска обновляет логистический комплекс. Бюджет проекта 2,2 млн BYN: земля и здание — 950 000, стеллажи и конвейер — 780 000, IT‑инфраструктура — 220 000, прочие расходы — 250 000. Собственный взнос 660 000 (30 %). Инвест‑заём 1,54 млн BYN на 60 мес под 10,6 % с отсрочкой тела 9 мес. Залог — здание и оборудование. Через полтора года оборачиваемость заказов выросла на 38 %, инвестиционный платёж перекрывается дополнительной маржой.
Частые ошибки юрлиц
Подают балансы без расшифровок, что тормозит кредитный комитет. Или берут оборотный кредит на три года — банк вынужден поднять ставку. Ещё один просчёт — забывают включить расходы на регистрационную пошлину при залоге: платёж по факту оказывается выше планового.
Ваша компания ищет кредит для роста? Заполните форму — подберём лимит, график и программу финансирования под ваш проект.
Оставить заявку
