Кредит на бизнес vs лизинг: что выбрать предпринимателю?

При нехватке собственных средств для обновления парка оборудования или запуска новых проектов предприниматель сталкивается с дилеммой: оформить кредит для бизнеса или воспользоваться лизингом для бизнеса? Чтобы сделать обоснованный выбор, разберём ключевые аспекты каждого инструмента.

1. Кредит для бизнеса

Основные характеристики

• Цель и универсальность.
  Банки готовы выдавать средства на любые нужды — от закупки сырья до модернизации производства.
• Ставки и срок.
  Средняя ставка по новым рублевым кредитам для юридических лиц в январе 2025 г. выросла до 12,01% годовых. Сроки финансирования обычно не превышают 1-2 лет.
• Требования к заемщику.
  • Регистрация ИП или ООО и наличие учредительных документов;
  • Минимум 12 месяцев успешной работы компании;
  • Позитивная кредитная история;
  • Собственные средства (часто от 20% стоимости проекта).
• Обеспечение.
  Залог или поручительство — обязательны. Банки требуют под залог имущество, дебиторку или гарантии третьих лиц.

Преимущества и ограничения

• Плюсы:
  • Гибкость в расходовании средств;
  • Независимость от предмета инвестирования;
  • Возможность рефинансировать условия при улучшении показателей.
• Минусы:
  • Длительный процесс оценки (1-3 недели);
  • Множество документов и нотариальное заверение;
  • Жёсткие требования к обеспечению;
  • Расходы на комиссию, страховку и другие банковские услуги.

2. Лизинг для бизнеса

Что такое лизинг?

Лизинг — это финансовая аренда имущества (оборудование, техника, автомобили), при которой:

• Лизингодатель приобретает объект и передаёт его вам во временное пользование;
• Вы платите регулярный лизинговый платёж, включающий стоимость объекта и вознаграждение лизингодателя;
• По завершении срока можно выкупить имущество по остаточной стоимости.

Ключевые условия

• Скорость и простота.
  Решение лизинговой компании принимается за 1-5 дней (в то время как банк рассматривает заявку до 3 недель).
• Первоначальный взнос.
  Часто требуется аванс, но его размер определяется договором и может быть ниже банковских требований по залогу.
• Отсутствие залога.
  Для небольших сделок залог может не потребоваться, а весь объект остаётся на балансе лизингодателя.
• Срок финансирования.
  Средний срок договора — около 3 лет, но возможны короткие (оперативный лизинг) и длинные (финансовый лизинг) схемы.
• Налоговые преимущества.
  Лизинговые платежи относят на себестоимость и уменьшают налоговую базу по прибыли.

Преимущества и ограничения

• Плюсы:
  • Быстрое получение техники в пользование;
  • Меньше документов (2 договора вместо 4 при кредите);
  • Гибкий график платежей и отсутствие необходимости в миндальном залоге;
  • Экономия на налоге на прибыль.
• Минусы:
  • Менее универсален (требует конкретного предмета лизинга);
  • Итоговая стоимость выше прямых затрат на покупку;
  • Возможные ограничения на досрочное расторжение.

3. Сравнительная таблица

4. Когда выбирать кредит, а когда — лизинг?

• Кредит: 
  Предпочтителен, если нужны универсальные средства для развития — инвестиции в маркетинг, оборотные активы, рефинансирование долгов. Идеален для проектов с высокой доходностью на короткие сроки.
• Лизинг:
  Лучший выбор при покупке дорогостоящего имущества (оборудование, транспорт), когда важна скорость запуска и минимизация административных барьеров. Актуален для компаний без истории залогового обеспечения.

Также не забывайте о льготных кредитах для бизнеса и специальных программах поддержки кредитов для малого бизнеса, которые могут сделать банковское финансирование более доступным.

Итог: выбор зависит от целей, суммы и срочности финансирования. Для универсальных задач и гибкости — обращайтесь за кредитом на развитие бизнеса, для быстрого и выгодного приобретения активов — выбирайте лизинг для бизнеса.

Выбор между кредитом и лизингом остаётся открытым? Заполните форму — возможен подбор подходящего варианта финансирования с учётом специфики бизнеса.