Рекордный рост кредитов для МСБ в 2025 году
В Беларуси наблюдается стремительный рост кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) в 2025 году. Только за январь-февраль 2025 предприятия МСБ получили кредиты на 11,5 млрд руб., что почти на 39,5% больше, чем за тот же период 2024 года. Это существенное ускорение по сравнению с предыдущими годами (для сравнения, прирост к январю-февралю 2023 составил 84,6%). Большая часть этих заимствований — 80,4% или 9,26 млрд руб. — пришлась на краткосрочные кредиты, хотя доля долгосрочных займов за год тоже выросла (с 15,1% до 19,6%).
Однако вместе с объемами заимствований растёт и долговая нагрузка. Общая задолженность МСБ по кредитам за первые два месяца 2025 года увеличилась на 5,1%, достигнув ~18,4 млрд руб. (за весь 2024 год рост был 11,2%). Особое внимание вызывает динамика проблемных долгов: просроченная задолженность сектора МСБ за последние 12 месяцев взлетела почти в 7 раз — с 127,2 млн руб. (на 1 марта 2024 г.) до 875,2 млн руб. на 1 марта 2025 г.. Причем 93% этой просрочки составляют долги по краткосрочным кредитам, а только за январь-февраль 2025 просроченные долги выросли еще на 42%. Интересно, что львиная доля просроченной задолженности МСБ (88,1%) приходится на валютные кредиты — колебания курсов и внешние факторы могут серьезно влиять на способность бизнеса обслуживать такие займы.
Кредиты на текущую деятельность (оборотный капитал)
Малый бизнес часто нуждается в оборотных средствах для поддержания текущей деятельности — закупки товаров, сырья, оплаты аренды, зарплат и т.д. Банки Беларуси предлагают специальные продукты для финансирования этих текущих расходов. Как правило, такие кредиты на текущую деятельность выдаются на сравнительно короткий срок (до 1-1,5 лет) и могут предоставляться без залога, под личное поручительство владельца бизнеса. Процентные ставки по таким ссудам формируются с учетом риска, но процедура получения максимально упрощена — решение можно получить онлайн, без визита в банк. В приведенном примере ставка составляет около 15,5% годовых, однако конкретные условия зависят от финансового состояния заемщика.
Кредиты на пополнение оборотных средств помогают предпринимателям сглаживать кассовые разрывы и поддерживать бесперебойную работу бизнеса. Важно, чтобы заемщики реально оценивали свои возможности погашения таких кредитов: быстрый рост задолженности и просрочек в секторе МСБ сигнализирует о том, что не все компании справляются с долговой нагрузкой. Поэтому привлекать краткосрочные заемные средства стоит разумно, планируя источники возврата.
Инвестиционные кредиты для бизнеса
Для развития компании — покупки оборудования, транспорта, недвижимости, запуска новых проектов — предназначены инвестиционные кредиты. В 2025 году банки продолжают активно кредитовать инвестиционные проекты малого и среднего бизнеса. Так, стандартные условия по таким продуктам включают финансирование до 80% стоимости проекта (требуется собственное софинансирование порядка 20%), длительный срок погашения (до 7 лет) и предоставление залога (как правило, приобретаемое имущество или другое ликвидное обеспечение). Например, некоторые выдаваемые кредиты могут быть направлен на приобретение основных средств (недвижимость, транспорт, оборудование) или модернизацию производства; он выдается в белорусских рублях, с залогом приобретаемого имущества и поручительством владельцев. Часто также допускается использование кредита для рефинансирования ранее взятой ссуды на эти цели в другом банке.
Банки стараются упростить получение инвесткредитов для МСБ: бизнес-план и технико-экономическое обоснование теперь могут не требоваться, некоторые сделки оформляются дистанционно (онлайн-подписание документов). Кроме того, возможна отсрочка по основному долгу на начальном этапе проекта (например, до 6 месяцев), что позволяет предпринимателю запустить проект и начать генерировать доход до того, как приступать к выплатам по кредиту. Все эти меры направлены на то, чтобы стимулировать модернизацию и рост малого бизнеса, снижая для него барьеры входа в долгосрочные инвестиции.
Рефинансирование задолженности
Еще один важный инструмент — рефинансирование кредитов. Если у предприятия уже есть несколько кредитов или невыгодный заем под высокий процент, в 2025 году есть возможность перекредитоваться на более комфортных условиях. Ряд банков предлагают выдать новый кредит для погашения задолженности в другом банке на 100% ее суммы. Это позволяет объединить несколько займов в один и, потенциально, уменьшить ежемесячную нагрузку. В зависимости от характера изначального кредита рефинансирование делится на два вида: для краткосрочных целей (покрытие ранее взятых оборотных кредитов — зачастую без залога) и для инвестиционных целей (покрытие долгосрочных кредитов на развитие — в таком случае возможен более длительный срок, до 84 месяцев). Процентная ставка при перекредитовании устанавливается индивидуально, однако главными преимуществами являются возможность изменить валюту кредита (например, перевести валютный долг в рублевый) и получить более выгодные условия по ставке или срокам.
Для предпринимателя рефинансирование — это шанс снизить долговое бремя или избавиться от неудобных условий, особенно актуально на фоне роста ставок или необходимости высвободить залог. Важно внимательно сравнить совокупные затраты и выгоды: иногда к старому долгу добавляются комиссионные за переоформление, но в ряде случаев выгода от пониженной ставки и увеличенного срока существенно облегчает нагрузку на бизнес.
Льготные программы финансирования МСБ
Государство совместно с банками реализует специальные льготные программы кредитования малого бизнеса. С 2025 года продолжает действовать программа финансовой поддержки МСП, осуществляемая через Фонд. Ресурсы по программе направляются как на покупку основных средств (инвестиции), так и на пополнение оборотных средств предприятий. Основные цели — поддержать малый бизнес, внедряющий новые технологии, наращивающий экспорт или занимающийся импортозамещением, а также содействовать созданию новой инфраструктуры и производственных мощностей.
Условия льготного финансирования заметно выгоднее рыночных. Например, для экспортоориентированных и импортозамещающих проектов предусмотрены кредиты под фиксированные 7,5% годовых. По другим направлениям ставка привязана к ключевой ставке Нацбанка: так, для приоритетных региональных проектов — 0,5 × ставка рефинансирования НБ РБ + 2,5% (то есть существенно ниже обычных ставок по бизнес-кредитам). Аналогичные льготные условия предложены для экологических инициатив, социального предпринимательства и промышленной кооперации. Подобные кредиты выдаются, как правило, на длительные сроки (до 7 лет и более), что позволяет малыми шагами обслуживать долг.
Помимо процентных субсидий, льготные программы зачастую смягчают требования к заемщику. Благодаря сотрудничеству с Фондом предприниматели могут получить значительные суммы на развитие под низкий процент, даже если коммерческие банки вне этой программы предлагали бы менее привлекательные условия.
Новые меры господдержки в 2025 году
В 2025 году введены и новые механизмы поддержки кредитования МСБ. С начала года трансформирована прежняя инициатива «один район — один проект» в новую программу под рабочим названием «Региональная инициатива». Ее суть — оказывать финансовую поддержку малому и среднему бизнесу в реализации проектов в регионах (за исключением Минска, областных центров и прилегающих к ним районов) без необходимости включать проекты в специальные списки. Государство расширило направления финансирования и улучшило условия: в частности, для аграрных и отдаленных районов ставка снижена до 6,5% годовых, что делает заемные средства почти столь же дешевыми, как инфляция.
Новая региональная программа ориентирована на конкретные типы проектов, которым будет оказываться приоритетная поддержка:
- «Преференциальные» инвестиционные проекты, получившие базовый пакет льгот согласно Закону «Об инвестициях». Такие проекты обычно значимы для экономики и могут рассчитывать на особые условия.
- Проекты промышленной ипотеки — строительство и последующая сдача в аренду производственных площадей для новых предприятий. Это стимулирует создание инфраструктуры для бизнеса в регионах.
- Быстрорастущие предприятия-«газели», демонстрирующие высокие темпы роста. Поддержка оборотного капитала таких компаний позволяет им продолжать экспансию.
Для участия в программе предпринимателям необходимо обращаться через Белорусский фонд финансовой поддержки предпринимателей, который будет заниматься сбором и рассмотрением заявок инвесторов. По словам Министерства экономики, цель этих мер — предоставить инвесторам полный пакет поддержки (льготы, преференции и доступное финансирование) и тем самым придать новый импульс развитию регионального бизнеса.
Вывод и совет предпринимателям
2025 год открывает перед малым и средним бизнесом Беларуси широкие возможности в получении кредитов: объемы финансирования растут, банки предлагают разнообразные продукты от оборотных кредитов до инвестиционных займов, а государство вводит новые льготные программы. Предпринимателям стоит максимально использовать доступные инструменты, чтобы развивать свое дело — например, инвестировать в модернизацию с помощью долгосрочного кредита или снизить процентную нагрузку через рефинансирование. При этом важно сохранять осторожность: привлеченные средства должны работать на рост бизнеса, а долговая нагрузка — оставаться посильной. Воспользуйтесь льготными программами и господдержкой, если ваш проект соответствует их критериям, — это позволит значительно сократить расходы на обслуживание кредита. Грамотный подход к заемному финансированию поможет вашему бизнесу расти устойчиво, даже в условиях кредитного бума, и избежать проблем с долгами в будущем.
Рассматриваются доступные кредитные программы? Заполните форму — возможно получение информации о действующих условиях и мерах поддержки для малого и среднего бизнеса.
Оставить заявку
