Что изменилось за год
Ставка рефинансирования держится на уровне 9,5 %, инфляция в коридоре 6-7 %, поэтому банки постепенно снижают цены на корпоративные займы. Вместо универсального «один размер всем» рынок, по сути, разложился на четыре класса продуктов. В этом обзоре разберём каждый класс, укажем типичную стоимость денег и требования к заёмщику.
Четыре ключевые линейки‑2025
| Класс продукта | Цель | Срок | Лимит | Диапазон ставок | Обеспечение | Кому подходит |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Оборотная линия | Финансирование складских запасов и текущих расходов | 6‑24 мес | 30 000‑400 000 BYN | 13‑15 % | Товар в обороте или гарантия фонда | Розница, дистрибьюторы |
| Инвестиционный кредит | Покупка оборудования, модернизация цеха | 24‑60 мес | 100 000‑2 000 000 BYN | 11‑13 % | Ломбардный залог техники, недвижимости | Производство, логистика |
| Экспресс‑заём без справок | Срочный медиабюджет, аванс поставщику | 6‑18 мес | 5 000‑150 000 BYN | 15‑18 % | Поручительство учредителя | SMM‑агентства, фриланс‑команды |
| Льготный кредит | Создание рабочих мест, энергоэффективность | 12‑84 мес | до 2,5 млн BYN | 6‑9 % (после субсидии) | Залог + соглашение с исполкомом | Аграрные, региональные проекты |
Актуальные детали по каждому классу можно найти в разделе кредиты для бизнеса. Если проект соответствует региональным программам, ставка опускается до уровня, описанного на странице льготные кредиты для бизнеса.
Как банки принимают решение
Алгоритм скоринга опирается на обороты за последние девяносто дней и проверяет три коэффициента: маржинальность, покрытие долга и плотность входящих платежей. Если коэффициент покрытия выше 1,5 средства выдаются по базовой ставке. Показатель 1,2‑1,5 означает повышенную маржу в размере 0,5‑1 п.п. Меньше 1,2 — нужна гарантия фонда или залог.
Порядок подачи заявки
- Заполнить электронную анкету и подключить счёт к API банка — анализ оборотов происходит за час.
- Загрузить паспорт проекта: смета, расчёт cash‑flow и краткая презентация.
- Получить предварительное одобрение и предоставить документы на залог или гарантию.
- Подписать договор электронной подписью — деньги поступят в тот же день или утром следующего.
Сколько стоит «хедж» риска для банка
При залоге ликвидной недвижимости ставка снижается на 1‑1,2 п.п. Гарантия фонда поддержки малого и среднего предпринимательства стоит 1 % разового платежа, но убирает надбавку 0,7‑0,9 п.п. по проценту. Экспресс‑продукт, наоборот, дороже на 2‑3 п.п., потому что выдаётся без всякого обеспечения.
Типовая экономика инвестиционного кредита
Производственная фирма покупает высокоскоростной фрезер за 850 000 BYN. Собственный взнос 170 000 BYN, кредит 680 000 BYN на пять лет под 11,4 %. Отсрочка тела долга шесть месяцев. Даже с учётом процентов и разовой комиссии оборудование окупается за 28 месяцев благодаря росту производительности на 40 %. После полной загрузки линии фирма досрочно гасит заём — экономит около 60 000 BYN процентов.
Ошибки, которые встречаются чаще всего
Первое — завышенный лимит. Проценты начисляются с даты выдачи на всю сумму, поэтому брать «про запас» невыгодно. Второе — попытка получить льготную ставку, не создавая рабочих мест и не хватая энергоэффективного сертификата. Комиссия отклоняет заявку, время потеряно. Третье — забывают включить стоимость форварда при валютном кредите: выгода по ставке исчезает после первого всплеска курса.
Оставить заявку
