Франшизный рынок Беларуси растёт: только за прошлый год подписано около 540 договоров, а наибольший интерес приходится на кофейни, фаст‑кафе и сервисы еды навынос. Франшиза даёт готовый бренд и технологию, но требует паушальных взносов и ремонта точки. Когда собственных средств недостаточно, на помощь приходят кредиты и лизинг. Разберём, как профинансировать запуск франчайзингового проекта и не перегрузить бюджет.
Почему франшиза притягивает банки
- Прозрачная модель. Финансовые показатели сети уже известны, поэтому банк проще оценивает риски.
- Поддержка правообладателя. Франчайзер обучает персонал, даёт маркетинг и стандарты, что снижает вероятность закрытия бизнеса в первые годы.
- Ликвидный залог. Оборудование, купленное под франшизу, легко оценить и реализовать, если проект не взлетит.
Форматы финансирования
| Инструмент | Срок | Ориентировочная ставка | Особенности |
|---|---|---|---|
| Целевой кредит на инвестиции | 2‑5 лет | 11‑14 % | Требуется залог (недвижимость или оборудование), транши по смете франчайзера |
| Экспресс‑кредит | до 12 мес | 14‑18 % | Без залога, решение за 1‑2 дня, лимит до 150 тыс BYN, см. статью экспресс‑кредиты |
| Льготный займ для МСП | до 7 лет | 0,5*ставка НБ + 3,5 п.п. | Доступен при регистрации в регионе или создании рабочих мест, подробности в разделе льготные кредиты для бизнеса |
| Лизинг оборудования | 3‑5 лет | ставка рефинансирования + 2‑3 п.п. | Покрывает кофемашины, холодильники, мебель – платежи идут в расходы и снижают налог на прибыль |
Требования кредиторов к франчайзи
- Опыт предпринимателя – минимум 6 месяцев ведения деятельности либо опыт управления в смежной сфере.
- Согласованный бизнес‑план – многие банки принимают шаблон, утверждённый франчайзером.
- Паушальный взнос за счёт собственных средств – обычно не менее 20 % от бюджета проекта.
- Договор коммерческой концессии – подтверждает право использовать бренд.
- Прозрачная отчётность – бухгалтерский баланс, налоговые отчёты, выписка по счёту.
Как снизить стартовые расходы
- Переговоры о скидке на паушальный взнос. Крупные сети часто делают пониженную ставку для первых партнёров в регионе.
- Лизинг вместо покупки. Кофе‑оборудование, кассы и мебель выгоднее брать в лизинг – платежи равномерно ложатся на выручку.
- Региональные субсидии. За открытие бизнеса в малых городах можно получить компенсацию части процентов – детали в кредиты для малого бизнеса.
- Рефинансирование после раскрутки. Если ставка высока в первые месяцы, через год можно перейти на более дешёвый продукт – см. рефинансирование кредитов.
Преимущества и риски
Плюсы:
- Быстрый выход на окупаемость благодаря известному бренду.
- Проще получить финансирование, чем на «свой» стартап.
- Поддержка франчайзера снижает операционные ошибки.
Минусы:
- Высокие роялти и маркетинговые взносы давят на маржу.
- Долговая нагрузка плюс обязательные платежи сети могут привести к кассовым разрывам.
- При нарушении стандартов бренд может расторгнуть договор – кредит останется.
Кредит для франчайзи – это мост между желанием работать под сильным брендом и реальными стартовыми затратами. Выбор инструмента зависит от масштаба проекта и горизонта окупаемости: экспресс‑продукт спасает от нехватки оборотки в начале, льготный займ снижает стоимость денег на длинной дистанции, лизинг минимизирует первый платёж. Главное – трезво оценить выручку, заложить резерв на выплаты роялти и выбрать программу, которая не превращает перспективный бизнес в долговую зависимость.
Планируется открыть точку по франшизе? Заполните форму – возможна предварительная оценка суммы и программы финансирования для запуска проекта.
Оставить заявку
