Малый бизнес растет, а вместе с ним и линейка продуктов
За последние пять лет число компаний с выручкой до миллиона рублей увеличилось на треть. Банки отреагировали собственными скоринг‑моделями: теперь решение о финансировании часто принимает алгоритм, а не кредитный комитет. Независимо от того, продаете ли вы кофе в торговом центре или разрабатываете мобильные приложения, у банков появился понятный набор инструментов. Ниже — обзор трех сегментов, из которых состоит витрина малых кредитов в 2025 году.
Три ключевых продукта
| Продукт | Лимит | Ставка | Срок | Условия выпуска |
|---|---|---|---|---|
| Оборотная линия | 20 000-300 000 BYN | 13-15 % | 12-24 мес | Залог — товар в обороте или гарантия фонда МСП |
| Экспресс‑кредит | 5 000‑150 000 BYN | 15-18 % | 6‑18 мес | Без залога, по счёту за 90 дней |
| Инвестиционный займ | 50 000‑800 000 BYN | 11-13 % | 36‑60 мес | Залог оборудования, отсрочка тела до 9 мес |
Полные условия можно изучить на странице кредиты для малого бизнеса. Если проект соответствует региональной программе, часть процента компенсируют — подробности в разделе льготные кредиты для бизнеса.
Как банки считают риск
Скоринг оценивает три числа: средний ежедневный остаток на счёте, долю входящих платежей с единого контрагента и налоговую дисциплину. Если поступления идут от пяти клиентов минимум, а задолженность по налогам равна нулю, заявка проходит автоматический фильтр и попадает к менеджеру. При сумме до 100 000 BYN решение приходит в тот же день.
Сколько собственных средств необходимо
Минимальный взнос зависит от цели:
- для пополнения оборота достаточно подтвердить 10 % собственных денег;
- при покупке оборудования — не менее 20 % и паспорт на станок;
- для ремонта помещения банк обычно просит акт выполненных работ на 15 % сметы.
Зачем фонду гарантировать кредит
Гарантия фонда МСП закрывает до 70 % основного долга. Это снижает коэффициент риска, и банк убирает надбавку к ставке. Предприниматель платит фонду комиссию 1 % от суммы гарантии разово, зато экономит около 1,2 п.п. по проценту в течение года — выгода заметна уже на четвёртом платеже.
Пример портного сервиса
Швейное ателье в Гродно выпускает детскую школьную форму и получает заказ от торговой сети на 8 000 комплектов. Требуется 110 000 BYN на ткань и фурнитуру. Средний месячный оборот ателье — 52 000 BYN, что позволяет взять оборотную линию 120 000 BYN под 14,2 % без залога имущества — достаточно гарантии фонда. Через семь месяцев заказ выполнен, а кредит закрыт досрочно благодаря авансовым платежам сети.
Важные детали, которые часто забывают
Налоговый долг даже на 100 BYN блокирует выдачу. Скоринг снова открывается только через месяц после закрытия задолженности. Второй момент — комиссия 1 % взимается единовременно и не возвращается при досрочном погашении. Планируйте лимит точно, чтобы не переплачивать.
Нужен кредит для малого бизнеса? Заполните короткую форму — банк проверит обороты и предложит лимит уже завтра.
Оставить заявку
