Почему банки перестали обходить самозанятых стороной
Статус «самозанятый» — самый молодой в белорусском бизнес‑пейзаже: регистрация онлайн, фиксированный налог на профессиональный доход и отсутствие штатного бухучёта. Раньше эти плюсы оборачивались минусом при походе в банк — отсутствовала классическая отчётность. В 2025 году ситуация изменилась: несколько крупных банков включили самозанятых в пул клиентов, оценку платёжеспособности теперь делает скоринг по движениям на карточном и расчётном счетах.
Параметры рынка
| Показатель | Типичный диапазон |
|---|---|
| Сумма | 3 000 — 50 000 BYN |
| Срок | 6 — 36 мес. |
| Ставка | 14 — 20 % годовых |
| Комиссия | 1 % за выдачу |
| Обеспечение | Поручительство или гарантия фонда МСП; залог не требуется |
Как выглядит заявка за один вечер
- Заполнить анкету в мобильном приложении: ФИО, УНП, род деятельности и желаемый лимит.
- Дать доступ к счёту — банк анализирует последние 90 дней поступлений от клиентов.
- Подтвердить профиль через «Мой налог» или ЕРИП; данные о начисленном налоге показывают реальный оборот.
- Подписать договор электронной подписью; деньги приходят на карту в течение часа после одобрения.
Скоринг смотрит три показателя: средний доход за квартал, стабильность поступлений и отсутствие просрочки по налогам. При положительной истории карточных кредитов лимит увеличивают на 15–20 %.
О чём важно помнить
Первое — ставка. Без залога она выше классического бизнес‑кредита: за скорость платит заёмщик. Второе — персональная ответственность: поручительством становится сам же самозанятый. Если оборот просел, банк предложит рефинансировать долг, но просрочку лучше не доводить до тридцати дней.
Кейс: мастер тортов на заказ
Витебская кондитер оформляет 15 000 BYN под 16,8 % на год: деньги идут на шоковую камеру и рекламную фотосъёмку. Скоринг показал средний месячный доход 2 300 BYN, платёж по кредиту — 1 460 BYN в квартал. Через четыре месяца оборот вырос почти вдвое, половина долга погашена досрочно.
Государственная поддержка
Центры занятости продолжают выдавать безвозвратные субсидии до 30 базовых величин, если заявитель зарегистрируется самозанятым и сохранит статус год. Банк учитывает субсидию как собственный взнос, снижая ставку на 0,5 п.п.
