Рынок не прощает задержек: пока цех работает на оборудовании десятилетней давности, конкуренты вкручивают детали на числовом управлении и сокращают себестоимость. Новая линия лазерной резки или современный розлив молока выходит в сотни тысяч рублей — деньги, которые трудно изъять из оборота. Решение — инвестиционный кредит под залог самого оборудования с льготной отсрочкой тела долга. Такой подход оставляет предприятию время на настройку процесса и первые продажи обновлённой продукции.
Структура финансирования
| Показатель | Инвест‑кредит на модернизацию | Лизинг оборудования | Грант/субсидия |
|---|---|---|---|
| Аванс | 10‑20 % стоимости проекта | 0‑10 % | Нет аванса, но есть со‑финансирование 10‑15 % |
| Срок | 3‑7 лет | 3‑5 лет | 1‑3 года на реализацию проекта |
| Ставка | 9‑12 % BYN* | 10‑13 % (эффективная) | 0 % (только отчётность) |
| Залог | Оборудование + гарантия фонда | Предмет лизинга у дилера | Не требуется |
| Отсрочка тела | до 12 мес | 0‑6 мес | По графику освоения средств |
При подключении гос‑поддержки ставка может снижаться до 0,5ставка НБ + 3,5 п.п. — см. льготные кредиты для бизнеса.
Как банки страхуют риск
- Залог станка. Машина сразу регистрируется в залоговом реестре, но остаётся на балансе предприятия.
- Сертификация поставщика. Финансовая организация проверяет, что оборудование серийное и ликвидное.
- Отсрочка тела долга. За первые 6‑12 месяцев оплачиваются лишь проценты — за это время цех выходит на проектную мощность.
- Гарантия фонда поддержки. Если залог покрывает менее 70 % суммы, можно подключить гарантию регионального фонда (до 60‑70 % остатка долга).
Шаги к одобрению
- Технико‑экономическое обоснование. Для каждого узла — КП от поставщика, расчёт срока окупаемости, план роста выручки.
- Собственный взнос. Мин. 10 % бюджета: аванс поставщику, часть монтажных работ.
- Прогноз денежного потока. Банк ждёт модель, где ежемесячный показатель прибыли компании ≥ платеж по процентам после запуска продукции.
- Страхование оборудования. Полис «от всех рисков» на весь срок действия залога.
- Пакет залоговых документов. Паспорт станка, инвойс и сертификат соответствия.
Реальная история
Малый деревообрабатывающий завод в Витебской области решил заменить фрезерный парк. Бюджет — 480 000 BYN. Собственный взнос: 70 000 BYN. Оставшиеся 410 000 BYN оформлены инвест‑кредитом на 60 месяцев под 10,3 % с отсрочкой основного долга на девять месяцев. Залог — новый станок и гарантия областного фонда на 50 % суммы. Через полгода после ввода линия производит 1,8 раза больше продукции, выручка выросла на 32 %, кредит обслуживается досрочно.
Кому выгоден кредит под оборудование
- Производству с устоявшимся рынком сбыта и маржой выше 20 %.
- Предприятиям, готовым внести 10‑20 % собственных средств.
- Компаниям, которые планируют замену техники каждые 5‑7 лет — линия перекрывается следующей модернизацией.
Когда лучше поискать альтернативу
- Стартапу, где ещё нет продаж — рациональнее начать с экспресс‑кредита или лизинга.
- Проекту с сильным валютным входом — стоит рассмотреть кредиты в валюте и хеджировать курс.
- При низкой рентабельности <15 % — нагрузка по процентам «съест» прибыль, лучше копить собственные средства или ждать субсидии.
Кредит под оборудование — рабочий инструмент обновления производства, если есть чёткий план окупаемости и готовность вложить собственный процент. Помните об отсрочке — она даёт передышку на раскрутку, а залог станка упрощает одобрение и снижает ставку. Так создаётся новое качество продукта без разрыва оборота.
Нужно профинансировать модернизацию цеха? Заполните форму — возможна предварительная оценка лимита, ставки и отсрочки по телу долга под залог оборудования.
Оставить заявку
