Деньги, которые всегда под рукой
Оборотные разрывы случаются в каждом деле: поставщик просит аванс, а платёж от клиента придёт только через неделю. Разовая ссуда на такие мелочи неудобна — платить проценты за полный срок не хочется. Здесь и выручает возобновляемая кредитная линия: банк открывает лимит, которым компания пользуется столько раз, сколько нужно, а проценты начисляются лишь на фактически занятые средства. Это гибкий «кошелёк» для бизнеса, особенно полезный торговле и производству с волнообразной выручкой.
Как устроена линия
- Договор. Банк утверждает рамочный лимит — допустим, 300 000 BYN на 24 месяца.
- Использование. Компания переводит деньги на расчётный счёт, закупает сырьё, а через две недели возвращает выручку. Лимит восстанавливается автоматически.
- Плата за комфорт. Процент начисляется только на фактический остаток долга. За неиспользованный остаток взимается небольшая комиссия — 0,2-0,5 % в квартал.
- Обеспечение. Залог товаров в обороте, поступающей выручки или гарантия фонда поддержки предпринимательства.
Подробные условия ищите в разделе кредиты с возобновляемой кредитной линией.
Сравнение с овердрафтом и разовым кредитом
| Показатель | Возобновляемая линия | Овердрафт | Разовая ссуда |
|---|---|---|---|
| Срок договора | 12-24 мес | 6-12 мес | 1-60 мес |
| Проценты | Только на фактический долг, ставка 11-14 % | Снимаются при каждом «минусе», ставка часто выше на 1 п.п. | На всю сумму с момента выдачи |
| Комиссия | 0,2-0,5 % за неиспользованный остаток | Нет | Единовременная, 1-1,5 % |
| Залог | Выручка, товар, оборудование | Как правило, нет залога, но лимит меньше | Традиционно недвижимость/техника |
| Подходит для | Колебаний оборота, импорта партии товара | Закрытия кассовых разрывов в конце дня | Инвест-покупки, крупного проекта |
Ставки и лимиты на июнь 2025
- Линия в BYN: 11-14 % годовых.
- В иностранных валютах: долларовые 7-8 %, евро 6-7 %. Подробно — в кредиты в валюте.
- Минимальный лимит — 30 000 BYN, максимальный — до годовой выручки компании.
- Комиссия за открытие — около 1 %, за неиспользованный остаток — 0,05 % в месяц.
Требования к заёмщику
- Возраст бизнеса — от шести месяцев;
- Доля просроченной дебиторки — не более 10 % оборота;
- Чистая кредитная история учредителей;
- Собственные средства в проекте — не менее 20 % оборота линии;
- Обеспечительный договор залога или гарантия фонда МСП (покрытие до 70 %).
Малым компаниям стоит начинать с микролинии в 50-100 тыс BYN — см. кредиты для малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям доступны похожие продукты в разделе кредиты для ИП.
Реальный пример
Фирма по оптовой продаже запчастей заключает рамочный договор на 250 000 BYN, ставка 12,2 %, комиссия за резерв — 0,25 % в квартал. Закупив партию товара на 180 000 BYN, через месяц погашает 150 000 BYN выручкой. За это время проценты составили лишь 1 830 BYN вместо 3 660 BYN при разовой ссуде, экономия — ровно половина.
Кому линия не подойдёт
- Стартапу «с нуля»: без оборота банк не одобрит лимит — лучше сначала взять экспресс-кредит.
- Компаниям с длинным инвестиционным циклом: при покупке станка дешевле оформить инвест-кредит.
- Бизнесу с нестабильной маржой: комиссия за резерв «съест» часть прибыли.
Частые ошибки
- Не учитывается комиссия — резерв «капает» даже в спокойный сезон.
- Запрос слишком высокого лимита — банк увеличивает залог и ставку.
- Смешение целей — пытаются финансировать покупку недвижимости через линию, что выходит дороже обычного инвест-кредита.
Возобновляемая кредитная линия — инструмент для тех, у кого оборот идёт волнами. Она гибче овердрафта и дешевле частых разовых ссуд, если грамотно рассчитать потребность и учесть комиссии. А когда бизнес вырастет, линию можно переоформить на более мягкий график или заменить на длинный заём — поможет рефинансирование кредитов.
Нужна возобновляемая кредитная линия? Заполните форму — возможна предварительная оценка лимита, ставки и графика комиссии под обороты вашего бизнеса.
Оставить заявку
