Наше государство предлагает широкий набор инструментов для финансирования малого и среднего бизнеса. Правильно подобранная программа поддержки позволяет получить средства на льготных условиях, снизить ставку по займам, получить поручительство или субсидию процента. Рассмотрим ключевые механизмы и разберём, кто и на каких условиях может обратиться за помощью.
1. Основные инструменты государственной поддержки
- Льготные кредиты
- Частичная компенсация процентной ставки за счёт бюджета.
- Ставка: 0,5 × ставка рефинансирования НБ + 3,5 — 4,5 п.п. (≈ 9 % годовых)
- Сумма до 2,5 млн BYN, срок — без ограничения, собственное участие от 10 %
- Подробнее: льготные кредиты для бизнеса
- Финансовый лизинг
- Передача в пользование оборудования или техники на 1-10 лет.
- Вознаграждение фонда: ставка рефинансирования НБ (9,5 %) или менее (≥ 0,5 этой ставки)
- Стоимость предмета лизинга до 25 000 базовых величин
- Подробнее: лизинг для бизнеса
- Займы на возвратной/безвозмездной основе
- Займы от госфонда под 0,5 × ставки рефинансирования НБ или меньше (≥ 0,5)
- Срок до 10 лет, собственное участие — от 10 %, обеспечение — залог, поручительство
- Подходит для инвестиционных проектов
- Поручительства по обязательствам МСП
- Фонд может гарантировать до 80 % обязательств по кредитам и займам на 12 мес.
- Плата за поручительство покрывает расходы фонда, определяется правилами
- Субсидии процентных расходов
- Возмещение части процентов по банковским кредитам (≤ 0,5 ставки по кредиту)
- Возмещение комиссий по банковским гарантиям и аккредитивам (≤ 0,5 суммы комиссии)
- Также субсидии по выплатам лизинговых платежей
- Микрокредиты и локальные программы
- Облисполкомы могут размещать бюджеты в банках-партнёрах под 0,5 × ставки НБ
- Срок до 7 лет, цели — реализация малых инвестиционных проектов
- Подробнее: кредиты для малого бизнеса
2. Условия участия и пакет документов
Чтобы стать участником конкурсного отбора, субъект МСП подаёт:
- Заявку с указанием вида, размера поддержки и числа создаваемых рабочих мест.
- Учредительные документы: свидетельство о регистрации, устав или договор.
- Технико-экономическое обоснование (БП) проекта.
- Бухгалтерскую отчётность за прошлый год (или налоговые декларации для новых фирм).
- Банковские справки об остатках и оборотах за 12 мес.
- Документы по обеспечению: право собственности, поручительство и пр.
Отбор проводится в течение 15 рабочих дней, решение сообщается в течение 5 рабочих дней после его принятия. При отказе указываются причины.
3. Пошаговая инструкция по получению поддержки
- Изучите доступные программы на порталах Минэкономики и областных фондов.
- Выберите инструмент: кредит, лизинг, займ или поручительство.
- Подготовьте пакет документов (см. раздел 2).
- Подайте заявку в конкурсный отбор через фонд или облисполком.
- Ожидайте решения (до 15 рабочих дней).
- Заключите договор о поддержке и получите средства/лицензию на лизинг.
4. Таблица сравнения ключевых инструментов
| Инструмент | Ставка | Срок | Собственное участие | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| Льготный кредит | ≈ 9% годовых | Без лимита | ≥ 10 % | Залог/поручительство |
| Финансовый лизинг | 9,5 % или ≥ 0,5 ставки | 1 — 10 лет | Определяет лизинг | Сам предмет лизинга |
| Займ возвратный | ≥ 0,5 × ставка НБ | До 10 лет | ≥ 10 % | Залог/поручительство |
| Поручительство фонда | Комиссия фонда | До 12 мес. | — | — |
| Субсидия процентов по кредитам | ≤ 0,5 ставки кредита | — | — | — |
| Микрокредит (местные бюджеты) | 0,5 × ставка НБ | ≤ 7 лет | — | По правилам банка |
5. Преимущества и нюансы
Плюсы:
- Существенно сниженные ставки и гибкие сроки
- Минимальный пакет документов по лизингу и поручительствам
- Возможность получить средства без прямого залога за счёт поручительства фонда
Минусы:
- Конкурсный отбор требует времени и точного соблюдения требований
- Собственное участие (≥ 10 %) из собственных средств
- Поручительства и лизинг могут быть дороже прямого кредита в краткосрочной перспективе
6. Коротко о главном
Госпрограммы поддержки позволяют предпринимателям Беларуси получить доступ к финансированию по ставкам и условиям, недоступным на рынке. Выбирайте льготные кредиты для бизнеса или лизинг для бизнеса, если нужны конкретные активы. Для быстрорастущих проектов рассмотрите займы фонда или поручительства, а для покрытия текущих расходов — субсидии процентов.
Воспользуйтесь поддержкой, чтобы реализовать идеи без избыточных затрат на обслуживание долга и ускорить рост компании.
